日期：2014-03-25 08:16:48
　　37、方法得当快清收
　　2005年7月22日至9月29日，XX支行向宁夏XX汽车销售服务有限公司（以下简称XX公司）签发汽车销售专项银行承兑汇票3笔，总金额1000万元，并收取了20%的保证金，共计200万元。银行承兑汇票到期后，除前述保证金外，XX公司未向XX支行交付资金，XX支行先用保证金200万元及其利息15.5万元向持票人付款，差额的784.5万元只能为XX公司垫付。垫款发生后，我行区（省）分行行长、主管副行长十分重视，指示迅速查清垫款发生原因，并责成分行信贷管理部、法律事务部与贺兰支行全力清收该垫款。

　　分行信贷管理部贷后中心对银行承兑汇票垫款情况进行了现场检查，形成了《关于宁夏XX汽车销售有限公司专项银行承兑汇票垫付情况的检查报告》，认为银行承兑汇票垫付形成的原因为：“客观上，宁夏XX汽车销售服务有限公司及其关联企业投入自筹资金不足，一味建店扩大经营规模，造成资金紧张，挪用售车资金用于其4S店建设，导致银票到期不能兑付；主观上，XX支行不能严格按照存入专户的售车资金同值交付企业汽车合格证，不能坚持专户监管企业售车资金，导致汽车销售资金被企业挪用，是造成银票垫付的主要原因。”

　　垫款发生后，XX支行对XX公司多次进行催收，同时，积极配合分行信贷管理部、法律事务部开展工作。我们区（省）分行主管副行长在听取分行信贷管理部、法律事务部和XX支行的情况汇报后，明确指示：立即诉讼收回该执款，并对诉讼提出了要求。
　　春节后上班的第一天，我们区（省）分行法律事务部即投入到清收银行承兑汇票垫款的工作中去。首先进行了依法清收的可行性论证，并了解到：XX公司拟转让其在银川的4家汽车专卖店，且该公司包括五处房地产在内的绝大部分有效资产已抵押给其他债权人，但抵押值均大于债权数额，我们认为：要在短时间内诉讼收回该垫款，必须取得法院的积极配合，采取诉讼保措施，查封其财产，包括已抵押财产，才能在其转让汽车销售专营店的过程中争取主动，抓住清收的有利时机，并通过法院给XX公司施加压力，争取和解，由XX公司主动偿还垫款及利息，以缩短清收时间。

　　在确定了前述依法清收方案后，在XX支行的密切配合下，迅速准确摸清了XX公司名下的所有财产线索，在法院尚未正式工作的情况下取得了法院的积极配合和支持，2006年2月9日，银川市中级人民法院受理了XX支行对XX公司的银行承兑汇票纠纷案，并对XX公司名下的所有房地产和35辆车进行财产保全。
　　面对诉讼的压力，XX公司书面来函提出协商解决垫款，因方案不可行被XX支行（当然是听我们法律部的意见了，下同）拒绝。在开庭审理后，XX公司对欠款的事实无异议但仍希望调解解决，考虑到判决后执行的时间较长难度较大，XX支行同意给一定的时间进行调解，而在此期间，XX公司转让专卖店也在紧锣密鼓的进行。
　　而买受人提出的付款条件为：XX公司解除其财产的保全措施。当XX公司与XX支行协商，想让XX支行先解除保全措施，但XX支行坚决不予让步，也拒绝了XX公司提出的XX支行放弃利息的和解方案，同时告知XX公司银行将会督促法院及时判决及申请强制执行，以向XX公司施加压力，从而促使XX公司主动偿还垫款及利息和诉讼费用。XX公司迫于法院压力，于2006年4月20日与XX支行协商还款事宜并达成庭外和解协议。在协议中，XX支行要求XX公司在2006年4月21日前还清全部垫款及利息，承担诉讼费用垫款。至2006年4月21日，XX公司还清了银行承兑汇票垫款784.5万元，积欠利息47.27万元，诉讼费用垫款9.01万元。至此，XX支行银行承兑汇票垫款清收工作圆满结束，前后用时70天，有效地化解了信贷风险。

　　本次诉讼清收银行承兑汇票垫款在70天的短时间内能取得圆满效果，得益于：
　　一是在诉前进行充分可行性论证，制定切实可行的诉讼清收方案，及时查封大量有效财产，掌握诉讼的主动，为诉讼后和解协议的达成和迫使企业主动还款提供前提保证；
　　二是取得法院的积极配合与支持，使法院能够及时采取保全措施并及时审理，通过法院向XX公司施加压力，为本次短时间内清回银行承兑汇票垫款提供了外部保证。
　　（待续）