日期：2014-03-06 15:19:44
　　33、烦心工作反洗钱
　　中国反洗钱正式起步于2001年9月，其标志是主管部门中国人民银行成立了银行业反洗钱工作领导小组。
　　2002年，银行业反洗钱工作全面启动。中国人民银行于2002年7月，又成立了反洗钱工作处、支付交易监测处，分别设在中国人民银行保卫局、支付结算管理办公室，具体负责中国人民银行反洗钱工作，同时还相继制定了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》等系列反洗钱规章。

　　工总行根据人民银行的要求，制定并下发了《关于印发反洗钱内控制度办法的通知》（工银发[2003]88号），在工总行成立了由会计结算部牵头和个人金融业务部、电子银行部、国际业务部等部门参与的“人民币对公业务反洗钱小组”、由个人金融业务部牵头和会计结算部、电子银行部、国际业务部等部门参与的“人民币个人业务反洗钱小组”、由国际业务部牵头和会计结算部、个人金融业务部、电子银行部参与的“外汇业务反洗钱小组”，并要求各一级分行也要成立与总行相对应的“人民币对公业务反洗钱小组”、“人民币个人业务反洗钱小组”、“外汇业务反洗钱小组”。

　　我们区（省）分行根据工总行和当地人民银行的要求，也相应成立了反洗钱工作领导小组，确定由会计结算部来牵头。
　　那时候，反洗钱工作离我们“很遥远”：牵头部门是会计结算部，对大额和可疑支付交易的报告工作也是由会计结算部门来承担。我们法律事务部门的职责是提供法律保障与支持，而实际上我们提供不了什么，因为国家反洗钱立法未能跟得上。
　　可不知为什么，2004年5月，工总行把反洗钱工作的牵头部门调整为法律事务部。2005年上半年，工总行法律事务部设立“反洗钱处”，专司全行反洗钱工作。
　　为此，我们区（省）分行领导作出批示，要求把分行反洗钱工作的牵头部门调整为法律事务部。于是，我们区（省）分行反洗钱工作的牵头部门就落到了法律事务部。而部门领导又把这个工作交给了我。就这样，在正常工作之外，我又承担了反洗钱工作。
　　当时在想，承担就承担吧，反正就一个脑袋两个胳膊两条腿，你部门领导给我再多的工作，我只能用“一个脑袋两个胳膊两条腿”去干。

　　反洗钱工作主要包括两大部分：一为本外币大额交易的上报，二为本外币可疑交易的识别和上报，其他工作（如培训、检查等）均围绕前述两个内容开展。
　　其实，我当时也想把这个工作干好，但没有想到这个工作这么难干，反洗钱工作很难能有大的进展，让我很是“烦心”：首先，各类资金的交易是通过会计结算（后来的的运行管理）部门来进行的，因而大额和可疑支付交易的报告离不开会计结算部门，得去协调会计结算部门按要求报告大额和可疑支付交易，同时，大额和可疑支付交易的报告还涉及跟客户关系问题，支行及存款管理部门往往担心客户离去而不愿意配合反洗钱工作，在2005年1月只报告了一笔人民币个人可疑交易，引起工总行法律事务部的注意，询问我们区（省）分行人民币对公可疑交易的识别和上报是否存在漏洞，让我很难回答；其次，按照工总行要求，反洗钱工作领导小组要定期召开会议，专门研究全行反洗钱工作中的相关事宜，以及对全行反洗钱工作进行安排部署，要建立反洗钱工作部门联系会议制度，但这些工作涉及区（省）分行领导及各部门，在长时间内未能进行；再次，前台一线员工的反洗钱工作意识淡薄，部分支行管理人员缺乏对反洗钱工作的正确认识，加之同业不规范操作的存在，我行部分营业网点员工对客户开户资料和资（现）金收付手续的审查和收集不够重视，缺少资料的现象仍然存在；最后，在反洗钱岗位设置及人员配备和反洗钱宣传、培训及检查上，我们区（省）分行都是在被动的应付。

　　那时侯，我只能去干我能做到的。其实，我所能做到只有培训了，而且培训内容也只能是法律规定了，涉及本外币大额交易、可疑交易的识别和上报，具体操作是会计结算（运行管理）部门来承担，我也是不懂的，而检查需要其他部门配合，但其他部门往往不予配合。
　　2004年10月24日至10月28日，人行银川中心支行对惠农支行的反洗钱工作进行了检查，认为该行存在开户资料不全和可疑交易漏报情况，依此，2006年2月22日，人行给予惠农支行3万元罚款处罚（后来未实际处罚）。这事对我震动很大，我想得把反洗钱工作现状及面临的问题，向领导汇报汇报，以便让他们知道，这样再出了事，与我无关，于是我起草了《关于我行反洗钱工作情况的汇报》，陈述了反洗钱的历史、反洗钱工作的现状及面临的问题以及我们的建议，先是呈报给了部门领导，部门领导审阅后又呈报给了我们区（省）分行主管行长。但这个事不了了之了。

　　对反洗钱工作，用一句话概括：领导不重视、机制不畅通、基层有意见。
　　2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。与《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》相比，《反洗钱法》大幅度提高了处罚力度，而且立法层次也提高。可能出于这个原因，同时也为了更有效的开展反洗钱工作，2007年下半年，工总行将反洗钱工作牵头部门调整为内控合规部，我们区（省）分行随即也作了调整。从此，我就告别了这个烦心工作岗位。