日期：2013-09-18 16:01:04
　　一。“天才”居然和住房相连
　　我们搬迁去华盛顿，不是随意的取舍，而是深思熟虑的选择。举家迁到华盛顿，主要是考虑到女儿的教育，同西方人对于儿女的观念完全不一样，中国文化中的“万般皆下品，唯有读书高”，“望子成龙”，“光宗耀祖”之类的祖训在我们这辈人的观念中根深蒂固：儿女的前途是爹妈基本责任，生活的重心。现代社会中“知识就是力量”，因此保证儿女能进个好学校，就成为以儿女前途为己任的爹妈们决策的最优先考量。就如白话所说，爹妈是为儿女的未来存在的。

　　我们上次去华盛顿，就专门去考察了大华盛顿区的公立学校系统。我们看的是彭校友所在的弗吉尼亚州（Virginia）的费尔法克斯县（Fairfax County）的公立学校（在马里兰州（Maryland）也有一个县的公立学校系统和费尔法克斯县类似），这个县以其公立中小学的精英教育享誉美国东北地区。
　　精英教育是从小学一年级开始的。为了发现和培养精英，县辖各区在一个选定的小学设立一个“天才中心”（GT （Gifted and Talent）Center），全区的所有学生自愿报名，通过考试录取30人。在初中阶段，县在一所中学设立一个“天才中心”，录取60人。依然是自愿报名，只要考进前60名，就进中心。除了考试成绩，考生的学校和班主任的推荐也很关键。如果学校和班主任评语很差，中心将考生自动除名。有趣的是，考生的学校和班主任的推荐无“加分”作用，考试成绩不好，推荐再好也没用。天才中心的学生比一般学校的学生要早上学，晚回家，因为学生可能需要转车。一般学校每天早上6-7点派校车到住家小区接学生，下午3点左右送回家。

　　州立托马斯。杰斐逊（Thomas Jefferson）是培养精英学生的高中，通过考试从全州招生。它是全美国排名第一的公立高中，其毕业生（一年约200），有半数以上进入美国前10名的一流大学，余下的至少能进州立大学 - 弗吉尼亚大学（University of Virginia），其在全美排名23-25，也是仅次于加州伯克利大学，全美排名第二的公立大学。弗吉尼亚大学的商学院是美国最好的工商大学之一，在全美排名第三，仅次于费城大学的沃尔顿商学院和麻省理工的沙龙商学院。商学院大学毕业生的平均工资7万美元以上，比一般学校的硕士和博士生的工资都高。这样，从小学一年级开始到大学，形成了一个选拔和鼓励精英的教育体系，保证“是金子一定发光”的人才体系。同时，因为是公立学校，从小学到高中一切费用都由政府承担，甚至教科书都是学校发的。本州居民上州立大学的学费也是象征性的，一年8000美元左右，家庭收入在贫困线以下的全额减免，学生个人还可以申请学生贷款来支付学杂费和生活费。有教无类之类中国古代圣贤们追逐的梦想，在这里实现，当然，表述得不一样：教育公平。不过，是保证精英教育的公平。

　　虽然精英教育从来就不泛争议，但从经济的角度讲，精英教育可能是成本最低的教育。如果一个国家，能以最低的成本发现和培养社会精英，国家一定会兴旺。现代社会，人是社会的第一创造力和生产力。以儿女前程为己任的中国爹妈们大多拥戴天才教育，除了相信教育定能成才的神话，更主要是很少爹妈会认为自己的儿女不是天才，我们也不例外（也许这也是在中国实现精英教育不现实之处，因为在国人的心目中，我们的儿女经过好的教育都能成为“精英”，既然都是“精英”，精英教育就没必要了）。

　　要让女儿能进入这个“天才”教育体系的另一个前提条件，是我们必须是这个县的居民。不过，成为居民的条件并不苛刻，无需“户籍”，也不用拥有房产，就连身份证（驾照）的归属都无关，只要能提供交电费，气费或水费的收据就算数。因此，只要能在县里任何区租个公寓，这个前提条件就能满足。但我们决定要买房，而且要买幢和彭校友家差不多的“宫殿”。
　　日期：2013-09-19 15:19:25
　　传统的经济学将收入和价格视为人们消费决策的决定元素，但现实中，“参照物”和“比较”时常对消费者的决策具有更大的影响。我们决定买“宫殿”，在很大程度上是“参照”和“比较”彭校友家的结果。首先是在彭校友家见识和体验后产生的一种喜爱，然后是潜意识的攀比，从而形成了要买“宫殿”意愿。生活中的决策，强烈的意愿通常比价格和收入更有分量。古老的“有条件要上，没有条件，创造条件也要上”的“大庆精神”，在我们的现实生活中更容易闪光。

　　当然，我们也有其他的考量。为了让全体国民实现居者有房权的“美国梦”，美国税法规定，所有买房贷款支付的利息，均按照实额对冲个人收入所得税。而另一方面，股市交易所得，要按照“资本收益”课税38%。将两者组合在一起，就可以有“国税局”为你买房的“梦幻组合”：巨额房贷对冲股市收益。当时30年期固定利率房贷的利率是8%，借贷60万元，月供是5000元，扣除偿还本金部分，房贷的利息每年是5万左右，而这是股市盈利13万元的应付税款。这样，房贷利息完全对冲了在股市上盈利13万元的资本收益税，所以等同于用应交给国税局的税款，买下自己的“宫殿”。

　　美国买房通常需要“中介”帮忙讨价还价和办理交易的法律手续，由于历来形成的“买方市场”，所以中介的费用是由卖方全额承担，一般是房子交易金额的6%。随着房市的兴旺和中国移民的增加，在大华盛顿区活跃着不少华人中介。相对于死板的美国中介，华人中介非常灵活，彭校友介绍给我们的中介，一见面，就开门见山地说会把她佣金的40%补贴给我们。她是个秀气的台湾女人，早年来美国陪丈夫读博士后留下来的，儿女上学后出来工作，算起来在大华盛顿区做房产中介已有5，6年了，所以对本地区现有的房源了如指掌。

　　她只开车带着我们跑了一天，我们中意的“宫殿”就找到了 - 在比彭校友家离华盛顿市中心近2-3英里的一个新开发的社区，有一幢“宫殿”正“打折”出售。这原本是开发商的样板房，目前这个社区的房子已经基本卖光，所以样本房折扣3%“抛售”。因为我们急着要在秋季开学前入住，现有的样板房该是最佳选择，因为一般的新建房需要8-12个月才能交付，而这幢样板楼三个月内就可入住。

　　美国的新房很注重个性化，在同一社区，“宫殿”在外形上不完全重复，而屋内的装潢，材料，家电配置等，房主可以在制造商提供的范围内选择，它们色彩不同，质地各异，当然价格差别也很低。因为是样板楼，所以我们买的宫殿采用了最高等级的材料，再加屋外的花园的，因此在折扣3%之后，我们的宫殿价格仍然比同类新楼贵5万元左右，价格是65万元。不计算1/3英亩土地的价值，按使用面积500平米算，每平米就1200多元。当然，唯一的限制是我们必须通过房产商指定的房贷公司申请贷款，而这却埋下了最后几乎导致我们违约的定时炸弹。